4 méthodes pour investir en SCPI

Il existe quatre méthodes pour investir dans une SCPI. Ces méthodes dépendent avant tout du profil de l’investisseur et de ses objectifs. Cet article vous présente 4 manières différentes d 'investissement en SCPI.

Une Société Civile de Placement Immobilier ou SCPI est une société dont l’objectif premier est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif dans l’optique de dégager un rendement.

Elle est gérée par une société de gestion qui collecte de l’épargne auprès des investisseurs, ces derniers devenant alors porteurs de parts (ou associés).

La société de gestion procède à une sélection d’actifs ou « parc immobilier » en fonction de la stratégie patrimoniale adoptée. Enfin, la société de gestion acquiert et gère les biens immobiliers pour le compte de la SCPI.

L'investissement comptant

L’investissement au comptant convient aux personnes disposant de liquidités à investir en SCPI afin de dynamiser leur portefeuille et pour créer un revenu complémentaire immédiat.

Ce mode d'investissement à l'avantage de vous permettre de percevoir des revenus locatifs immédiats et d'investir dans l'immobilier avec un petit ticket d'entrée (5 000€ selon les SCPI). En revanche, la fiscalité pourra être importante voire confiscatoire.

Ce mode d'investissement est adapté aux investisseurs à la recherche de revenus complémentaires et souhaitant se constituer un patrimoine immobilier.

L'investissement a crédit

La SCPI à crédit regroupe principalement des épargnants ayant une capacité d’épargne mensuelle et une capacité d’endettement. Elle permet de se constituer un patrimoine immobilier à moyen/long terme grâce à l’emprunt bancaire. Les revenus générés par la SCPI remboursent une partie de la mensualité de crédit. L’avantage de l’investissement à crédit est de profiter de l’effet de levier.

L'avantage de l'investissement en SCPI a crédit est que l'investisseur aura la possibilité de déduire les intérêts d'emprunt des loyers perçus. La fiscalité sera donc plus douce qu'en ayant réalisé son investissement sans crédit. En revanche, l'accès aux crédits pour financier des parts de SCPI est difficile.

Ce mode d'investissement est adapté aux investisseurs à la recherche de revenus complémentaires et souhaitant se constituer un patrimoine immobilier. Il convient également aux profils ayant la possibilité d'emprunter et souhaitant optimiser la fiscalité de leurs revenus de SCPI.

L'investissement en assurance-vie

L’investissement en SCPI par l’assurance-vie comporte de nombreux avantages pour l’investisseur. Il permet d’allier le rendement attractif des SCPI à la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. Grâce à l’enveloppe fiscale de l’assurance-vie, les revenus des SCPI ne seront pas considérés comme des revenus fonciers. Cependant ils sont pris en compte dans le calcul de l’IFI.

Ce mode d'investissement est similaire à l'investissement en direct au comptant. En revanche, loger ses parts de SCPI dans une assurance-vie permet de bénéficier de la fiscalité très avantageuse de cette dernière.

Revers de la médaille, il faudra supporter des frais plus importants que lors d'un investissement en direct (frais d'entrée / de sortie, frais de gestion, frais d'arbitrage...).

Ce mode d'investissement est adapté aux investisseurs à la recherche de revenus complémentaires et souhaitant se constituer un patrimoine immobilier. Il convient également aux profils fortement imposé qui souhaitent alors bénéficier de la fiscalité plus favorable de l'assurance-vie.

L'investissement en démembrement

Le démembrement en SCPI consiste à répartir temporairement la propriété des parts entre le nu- propriétaire et l’usufruitier. Cette répartition peut être temporaire ou viagère.

Pour l'usufruitier

L'usufruitier disposera du droit de jouissance du bien, du droit d’utiliser le bien et du droit d’en percevoir les fruits (les loyers).

Pour le nu-propriétaire

Le nu-propriétaire sera la futur plein propriétaire du bien et a le droit de disposer du bien. Il ne perçoit aucun revenu pendant la durée du démembrement.

Le nu-propriétaire pourra récupérer sans frais la pleine propriété au terme du démembrement. Il pourra également acheter ses parts de SCPI à un prix décoté. Le fait qu'il ne touche aucun loyer lui permet de ne pas être impacté par la fiscalité des revenus fonciers.

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Ce qu'il faut retenir

Il existe une multitude de modes de détention différents pour investir en SCPI. Chaque modes de détention répond à un ou plusieurs besoins spécifiques. Kanti peut vous proposer l'ensemble de ses solutions afin que vous puissiez établir la meilleure stratégie possible pour votre épargne.